Autokredit ohne SCHUFA-Auskunft - Ist das möglich?

Angebote für einen Autokredit ohne SCHUFA-Abfrage versprechen Hilfe in finanziellen Notlagen. Diese Angebote sind jedoch oft sehr teuer.

Wer in finanziellen Schwierigkeiten dringend ein Auto braucht, bekommt selten ein günstiges Darlehen bei der Bank. Eine negative SCHUFA-Abfrage sorgt für hohe Zinsen oder die Ablehnung des Kreditantrages. Anbieter, die dir einen Autokredit ohne SCHUFA-Abfrage gewähren, berechnen oft stark erhöhte Zinsen.

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1. Bedingungen für den Autokredit trotz SCHUFA-Eintrag

Ortschild mit Kredit oben und durchgestrichener SCHUFA unten

Auskunfteien wie die SCHUFA Holding AG sammeln Daten zur Bonität. Sie informieren Banken auf Nachfrage über deine Kreditwürdigkeit. Nicht pünktlich bezahlte Rechnungen oder Raten eines Kredites beeinflussen deinen Score negativ.

Je niedriger dieser Score ist, desto schlechter stehen deine Chancen auf einen günstigen Kredit von deiner Bank. Für sie besteht bei einem schlechten Score ein höheres Risiko. Bist du schon einmal in Zahlungsverzug geraten, ist es durchaus denkbar, dass du irgendwann wieder das gleiche Problem haben wirst. Einen Neu- oder Gebrauchtwagen trotz negativer SCHUFA-Auskunft zu finanzieren erweist sich so als problematisch.

Bei einem negativen SCHUFA-Score lässt sich die Bank das Risiko über hohe Zinsen bezahlen. Es ist aber auch möglich, dass dein Kreditantrag abgelehnt wird. Viele Kreditanfragen wirken sich ebenfalls negativ auf deine Bonität aus.

Deutschen Banken ist es gesetzlich verboten einen Autokredit ohne SCHUFA-Abfrage zu vergeben. Dies ist im Bürgerlichen Gesetzbuch § 505a (Pflicht zur Kreditwürdigkeitsprüfung bei Verbraucherdarlehensverträgen) Absatz 1 geregelt. Versuchst du, dein neues Auto zu finanzieren ohne eine SCHUFA-Abfrage einholen zu lassen, wendest du dich besser an eine ausländische Bank.

2. Autokredit ohne SCHUFA: So erkennst du seriöse Angebote

Zwei Hände übergeben Geld für einen Autokredit ohne Schufa Auskunft

Wirklich seriöse Angebote zur Autofinanzierung ohne SCHUFA-Abfrage findest du bei Banken aus der Schweiz oder Liechtenstein. Umgangssprachlich hat sich für solche Kredite die Bezeichnung "Schweizer Darlehen" entwickelt. Damit lässt sich auch ein Gebrauchtwagen ohne SCHUFA-Auskunft finanzieren. Anbieter aus einem anderen Land sind besser kritisch zu prüfen. Hier ist die Gefahr eines Betrugs bei einem Autokredit trotz negativer SCHUFA-Auskunft deutlich erhöht.

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Folgende Hinweise deuten auf unseriöse Bedingungen hin:

  • Gebühren zur Bewilligung des Kredites
  • kostenpflichtiger Versand der Unterlagen
  • kostenpflichtige Hotlines
  • kostenpflichtige Beratungsbesuche
  • Bindung des Kredits an Zusatzprodukte wie eine Insolvenzberatung oder Versicherungen
Icon einer Glühbirne Autokredit ohne Schufa

Die Bedingung zur Restschuldversicherung bei einer dieser Kreditform ist kein eindeutiger Hinweis auf Betrug. Diese Versicherung ist oft eine Bedingung für einen Kredit ohne SCHUFA-Abfrage. Denn sie bietet dem Kreditgeber eine Form von Sicherheit. Dir entstehen dabei jedoch weitere Kosten.

Unterlagen und Papiere auf Schreibtisch für einen Autokredit ohne Schufa

Besonders bei einem Autokredit ohne SCHUFA-Auskunft gilt, dass du die Unterlagen vor Vertragsschluss aufmerksam liest. Forderungen und Fallen sind oft im sogenannten “Kleingedruckten” versteckt. So hoffen unseriöse Anbieter, dass sie vom Vertragspartner übersehen und später dann problemlos eingefordert werden.

Weitere Bedingungen für einen Autokredit trotz negativer SCHUFA-Abfrage sind ein Mindesteinkommen und ein unbefristetes Arbeitsverhältnis. Dieses sollte seit mindestens sechs Monaten bestehen. Ein sicherer Job außerhalb der gesetzlichen Probezeit ist für die Bank ein geringeres Risiko. Außerdem ist deine Einwilligung zur Pfändung deines Einkommens nötig. Dies gilt für den Fall, dass du die Raten für deinen Kredit nicht rechtzeitig bezahlst. Erfüllst du diese Kriterien nicht, ist ein Bürge für den Autokredit ohne SCHUFA-Auskunft nötig.

3. Auto finanzieren trotz SCHUFA-Eintrag - Was ist der Nachteil?

Schriftzug BONITÄT vor Euroscheinen

Es gibt einige Firmen, die sich auf den Autokredit trotz negativer SCHUFA-Auskunft spezialisiert haben. Das besondere Risiko einer schlechten Bonität lassen sich diese Anbieter jedoch teuer bezahlen. Reguläre Kredite werden zum Beispiel mit einem effektiven Jahreszins von 0,8 bis etwa 4 Prozent angegeben. Ein Angebot zur Autofinanzierung ohne SCHUFA-Abfrage berechnet den Zinssatz im Durchschnitt mit 11 Prozent. Manche Anbieter fordern sogar bis zu 20 Prozent, was besonders in Zeiten des Nullzinses eine sehr teure Forderung ist.

Ein weiterer Nachteil der Autofinanzierung ohne SCHUFA-Abfrage ist, dass die Kredithöhe bei den meisten Anbietern auf 5.000 Euro limitiert ist. Das Risiko, dass der Kreditnehmer das Geld nicht vollständig zurückzahlt, ist bei schlechter Bonität einfach zu hoch. Ein Neuwagen lässt sich damit nicht finanzieren. Auch das Angebot attraktiver Gebrauchter wird so stark eingeschränkt.

4. Jetzt Autofinanzierung checken mit wirkaufendeinauto.de!

Bei einer schlechten Bonität gilt es gut zu überlegen, ob ein Autokredit ohne SCHUFA-Auskunft die richtige Lösung ist. Solche Darlehen sind bei fehlender Kreditwürdigkeit oft der Beginn von Schulden, die nicht so bald abzuzahlen sind. Selbst eine Gebrauchtwagen-Finanzierung trotz negativer SCHUFA-Auskunft sollte mit geringen finanziellen Mitteln gut überlegt sein.

Auch bei einem Autokredit trotz negativer SCHUFA-Abfrage gilt es, vorher alle Angebote zu vergleichen. Dazu bietet Dir wirkaufendeinauto.de den Finanzierungsrechner in Kooperation mit FINANZCHECK.de an! Gib ganz einfach den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und die geplante Verwendung ein und vergleiche mit nur einem Klick die Finanzierungsangebote für dein nächstes Auto. So findest Du viel einfacher auch eine Gebrauchtwagen-Finanzierung trotz negativer SCHUFA-Auskunft.

Wie unsere Kunden unseren Service bewerten

Terminabsprache sehr schnell und unkompliziert, Die Bewertung dauerte eine halbe Stunde und war fair. Abgemeldet habe ich mein Fahrzeug selbst da ich die Kennzeichen behalten wollte und das neue Fahrzeug gleich zugelassen habe. Das Geld wurde nach 3 Tagen überwiesen. Alles in allem Super gerne wieder.
Armin H. | Heidelberg | Volkswagen Passat, 2007 07.04.2019
Sehr guter Service. Nettes Personal. Alles gut gelaufen
Annette J. | Bielefeld | Abarth 500, 2016 03.04.2019
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